Asuransi Tradisional atau Asuransi Unit Link, Pilih yang Mana? 

Asuransi unit link adalah salah satu produk asuransi yang banyak diminati di kalangan masyarakat saat ini. Selain menawarkan manfaat utama berupa perlindungan terhadap risiko hidup, asuransi unit link juga memiliki keunggulan lain yaitu potensi nilai investasi.

Lantas hal apa yang perlu diperhatikan tentang asuransi unit link? Ketahui pemaparan selengkapnya berikut ini.

Sederhananya, asuransi unit link merupakan kombinasi antara dua produk keuangan yang dapat memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis, yaitu asuransi sebagai proteksi untuk perlindungan finansial di masa depan dan potensi nilai investasi guna menjaga perlindungan yang dimiliki lebih sustainable.

Seperti halnya investasi pada umumnya, imbal hasil dari investasi yang diperoleh dari asuransi unit link juga sangat bergantung pada kondisi pasar.

Oleh sebab itu, pastikan untuk menyesuaikan alokasi dana investasi sesuai dengan profil dan tingkat risiko investasi yang diinginkan, mulai dari konservatif, moderat hingga agresif.

Jumlah premi awal pada asuransi kesehatan tradisional cenderung lebih rendah, namun disertai kenaikan premi setiap tahunnya. Hal ini berpengaruh pada beberapa faktor seperti, risiko kesehatan yang meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polis.

Berbeda dengan asuransi kesehatan berbasis unit link, jumlah premi pada asuransi unit link cenderung lebih tinggi dikarenakan adanya komponen investasi di dalamnya, dimana nilai investasi yang dimiliki nantinya bisa membantu polis yang dimiliki menjadi lebih sustainable ketika terjadi kenaikan premi.

Asuransi kesehatan tradisional tidak mengenal istilah cuti premi atau periode di mana nasabah tidak perlu membayar premi tanpa membuat polis lapsed atau tidak aktif.

Sementara, asuransi kesehatan unit link menawarkan fasilitas cuti premi yang dapat digunakan jika ada kebutuhan mendesak saja, dikarenakan asuransi adalah komitmen pembayaran premi jangka panjang untuk memastikan manfaat asuransi dapat digunakan secara jangka panjang pula. Sumber dana yang digunakan untuk menutupi biaya asuransi selama masa cuti, diambil dari nilai investasi yang sudah terbentuk sesuai dengan usia polis.

Layaknya cara kerja asuransi pada umumnya, produk asuransi kesehatan unit link juga mensyaratkan pemegang polis untuk membayar premi secara rutin sesuai kesepakatan dalam polis.

Premi yang dibayarkan akan dibagi menjadi dua bagian, dimana premi yang telah dibayar oleh nasabah akan dipotong biaya akuisisi, sisanya akan dialokasikan ke investasi yang dipilih nasabah. Nantinya, setiap bulan nilai investasi nasabah akan dipotong untuk membayar biaya-biaya seperti biaya asuransi dan biaya administrasi. Selanjutnya, dana yang dialokasikan untuk investasi akan dikelola oleh perusahaan asuransi atau manajer investasi.

Adapun instrumen investasinya dapat berupa saham, obligasi, dan reksa dana. Biasanya perusahaan asuransi menawarkan ragam investasi sesuai dengan tingkat kenyamanan nasabah terhadap risiko investasi.

Selayaknya investasi lainnya, investasi dalam asuransi kesehatan berbasis unit link juga memiliki potensi risiko yang harus dipersiapkan. Oleh sebab itu, pastikan bahwa kamu memahami risiko dan memilih instrumen asuransi yang sesuai dengan preferensi tingkat risiko.

Pada umumnya, profil risiko investasi terbagi menjadi tiga tipe, yaitu:

Tipe Konservatif: Orang dengan tipe ini cenderung menghindari risiko tinggi dan memilih jenis investasi dengan risiko serendah-rendahnya, meskipun sadar bahwa keuntungan yang akan didapatkan di kemudian hari tidak terlalu tinggi.

Tipe Moderat: Orang dengan tipe ini lebih menekankan antara keseimbangan risiko dan keuntungan yang akan diperolehnya.

Tipe Agresif: Orang dengan tipe ini cenderung lebih berani terhadap risiko yang akan dihadapi, namun percaya akan mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi di kemudian hari.