Aman Merencanakan Keuangan dengan Konsep Segitiga Proteksi

Perencanaan keuangan yang baik adalah kunci untuk mencapai keamanan dan stabilitas finansial. Salah satu konsep penting dalam perencanaan keuangan adalah segitiga proteksi, atau lebih dikenal sebagai piramida proteksi.

Piramida proteksi adalah strategi yang membantu kamu mengatur prioritas dalam asuransi dan proteksi keuangan, sehingga kamu dapat melindungi dirimu dan keluargamu dari risiko beban finansial yang tak terduga. Dalam artikel ini, kita akan lebih lanjut belajar mengenai konsep piramida proteksi, pentingnya memahami strategi ini, disertai contoh produk dari masing-masing tingkat proteksi.

Piramida proteksi adalah representasi visual dari prioritas asuransi yang harus kamu pertimbangkan dalam perencanaan keuangan. Piramida ini terdiri dari tiga tingkat utama:

1. Proteksi Dasar

2. Proteksi Menengah

3. Proteksi Lanjutan

Setiap tingkat memiliki jenis proteksi dan asuransi yang berbeda, yang harus diprioritaskan berdasarkan urgensi dan kebutuhan dasar hingga lanjutan.

Proteksi dasar adalah fondasi dari piramida proteksi. Pada tingkat ini, kamu harus memastikan bahwa kebutuhan paling mendasar telah terlindungi. Proteksi dasar mencakup asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, yang bertujuan untuk melindungi kamu dan keluargamu dari risiko-risiko yang paling dasar dan kritis.

Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah komponen utama dalam proteksi dasar. Jenis asuransi ini melindungi kamu dari biaya medis yang tak terduga akibat penyakit atau kecelakaan. Untuk mempersiapkan diri dari kenaikan biaya medis akibat inflasi, memiliki asuransi kesehatan adalah langkah penting untuk menghindari beban finansial yang berat.

Contoh produk asuransi kesehatan:

- BPJS Kesehatan: Program asuransi kesehatan nasional di Indonesia yang memberikan perlindungan kesehatan dasar bagi semua Warga Negara Indonesia.

- Asuransi Kesehatan Swasta: Produk asuransi kesehatan dari perusahaan asuransi swasta yang menawarkan akses pengobatan yang lebih komprehensif dengan fleksibilitas terhadap pilihan tipe kamar dan wilayah pertanggungan sesuai dengan plan yang dibutuhkan oleh Nasabah.

Untuk melengkapi proteksi dasar ini, Allianz Flexi Medical dan AlliSya Flexi Medical bisa menjadi solusinya. Produk asuransi kesehatan murni dan asuransi kesehatan murni berbasis syaria yang lengkap dengan beragam keunggulan dan juga fleksibel ini memungkinkan kamu untuk menghadapi berbagai risiko kesehatan tanpa khawatir. Mulai dari penggantian biaya rawat inap atau pembedahan karena penyakit maupun kecelakaan, biaya manfaat penyakit kritis, biaya manfaat perawatan darurat, penggantian biaya manfaat tambahan seperti peralatan medis yang tahan lama dan anggota tubuh artifisial, hingga manfaat meninggal dunia akibat dan bukan akibat kecelakaan yang merujuk pada manfaat sesuai plan yang dipilih.

Dalam produk ini, Allianz juga menyediakan fitur Flexi Benefit yang dapat digunakan untuk membayar klaim rawat jalan, ekses klaim dan/atau risiko sendiri (deductible) tanpa perlu menambahkan premi. Melalui produk ini, Nasabah juga dapat berkonsultasi 24/7 dengan psikolog klinis, psikiater, dan ahli gizi melalui Layanan Tanya Dokter Online terkait Kesehatan Mental dan Gizi. Layanan ini dapat digunakan H+1 sejak Polis aktif dengan maksimal telekonsultasi 12x dalam setahun.

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa melindungi keluargamu dari risiko finansial jika Tertanggung meninggal dunia. Asuransi ini memberikan manfaat berupa uang pertanggungan kepada ahli waris atau penerima manfaat yang kamu tunjuk. Ini penting untuk memastikan bahwa keluargamu dapat melanjutkan hidup tanpa kesulitan finansial jika kamu tidak lagi ada untuk mendukung kebutuhan dan kelangsungan hidup mereka.

Contoh produk asuransi jiwa:

- Term Life Insurance: Asuransi jiwa berjangka yang memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, seperti 10 tahun, 20 tahun, atau 30 tahun.

- Whole Life Insurance: Asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan perlindungan hingga kamu meninggal dunia.

Menjawab akan kebutuhan asuransi jiwa, Allianz juga menawarkan solusi persiapan finansial dalam bentuk warisan yang mampu memberikan ketenangan pikiran bagi keluarga yang ditinggalkan, yaitu produk asuransi jiwa tradisional, Allianz LegacyPro dan asuransi jiwa tradisional berbasis syariah, AlliSya LegacyMax.

Produk asuransi jiwa tradisional Allianz LegacyPro memberikan manfaat berupa 100% Uang Pertanggungan untuk asuransi dasar jika Tertanggung meninggal dunia dan booster Uang Pertanggungan hingga sebesar 50% dari Uang Pertanggungan untuk asuransi dasar pada saat Tertanggung berusia 75 tahun, serta manfaat pembebasan premi asuransi dasar jika Tertanggung terdiagnosa salah satu dari 77 penyakit/kondisi kritis.

Sedangkan, untuk produk asuransi jiwa syariah, AlliSya LegacyMax dapat memberikan perlindungan finansial hingga pihak yang diasuransikan mencapai usia 120 tahun dan mampu memperoleh ekstra perlindungan dengan total manfaat santunan hingga 150% dan dana tunai hingga 100% kontribusi yang sudah dibayarkan.

Dengan beragam fitur yang terdapat dalam Allianz LegacyPro dan AlliSya LegacyMax, maka produk ini dapat menjadi solusi perlindungan yang menambah ketenangan seseorang tanpa perlu khawatir akan berkurangnya nilai warisan yang dimiliki keluarga seiring dengan berkembangnya inflasi di tengah pertumbuhan keluarga.

Setelah kebutuhan dasar terlindungi, langkah berikutnya adalah membangun proteksi menengah. Proteksi menengah meliputi asuransi kecelakaan dan asuransi penyakit kritis, yang bertujuan untuk memberikan perlindungan tambahan terhadap risiko-risiko yang lebih spesifik.

Asuransi Penyakit Kritis

Asuransi penyakit kritis memberikan perlindungan finansial jika kamu didiagnosis dengan penyakit serius seperti kanker, serangan jantung, atau stroke. Asuransi ini memberikan manfaat berupa uang tunai yang dapat digunakan untuk biaya perawatan, pengobatan, atau kebutuhan lainnya selama masa pemulihan.

Contoh produk asuransi penyakit kritis:

- Critical Illness Insurance: Asuransi penyakit kritis yang memberikan manfaat lump sum jika kamu didiagnosis dengan salah satu penyakit yang tercakup dalam polis. Dalam asuransi penyakit kritis terbagi menjadi beberapa jenis, yaitu asuransi penyakit kritis yang memberikan manfaat sejak stadium awal hingga akhir, dan yang hanya memberikan manfaat pada stadium akhir.

Allianz memberikan solusi untuk melengkapi proteksi menengah ini dengan asuransi tambahan – Flexi CI. Melalui produk ini, kamu bisa mendapatkan proteksi terhadap risiko hingga 168 kondisi penyakit kritis dari early stage hingga catastrophic stage. Apabila tertanggung sebagai pencari nafkah terdiagnosis menderita penyakit kritis pertama kali, maka keluarga Tertanggung akan mendapatkan tambahan santunan. Produk ini sangat fleksibel, di mana usia masuk bisa dilakukan mulai dari 1 bulan – 70 tahun.  

Proteksi lanjutan adalah tingkat tertinggi dalam piramida proteksi, yang mencakup perlindungan terhadap risiko-risiko jangka panjang dan perlindungan aset. Pada tingkat ini, kamu dapat mempertimbangkan asuransi disabilitas dan asuransi properti.

Asuransi Disabilitas

Asuransi disabilitas memberikan penghasilan pengganti jika kamu tidak dapat bekerja karena disabilitas atau cedera jangka panjang. Ini penting untuk memastikan bahwa kamu masih memiliki sumber pendapatan meskipun tidak bisa bekerja.

Contoh produk asuransi disabilitas:

- Long-Term Disability Insurance: Asuransi disabilitas jangka panjang yang memberikan manfaat penghasilan bulanan jika kamu mengalami disabilitas yang berkepanjangan.

- Short-Term Disability Insurance: Asuransi disabilitas jangka pendek yang memberikan manfaat penghasilan untuk periode waktu yang lebih singkat, biasanya hingga enam bulan.

Dalam hal ini, Allianz Indonesia menyediakan Total Permanent Disability, merupakan produk tambahan yang menawarkan perlindungan berupa santunan apabila pemegang polis asuransi mengalami cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan yang mengakibatkan kehilangan kemampuan untuk mencari nafkah.

Asuransi  Aset Pribadi

Asuransi aset pribadi melindungi aset berharga seperti rumah dan kendaraan dari risiko kerusakan atau kehilangan. Asuransi ini penting untuk melindungi investasi terbesar kamu dan memastikan bahwa kamu dapat mengganti atau memperbaiki aset jika terjadi bencana.

Contoh produk asuransi atas aset pribadi:

- Homeowners and householder Insurance: Asuransi yang memberikan perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan rumah dan/atau isinya akibat kebakaran, pencurian, atau bencana alam.

- Automobile Insurance: Asuransi kendaraan bermotor yang mencakup perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan kendaraan akibat kecelakaan, pencurian, atau kerusakan lainnya yang dijamin di dalam polis.

Allianz Indonesia memiliki Allianz Rumahku Plus, merupakan asuransi yang memberikan jaminan perlindungan untuk hunian yang komprehensif. Asuransi ini memberikan perlindungan untuk bangunan rumah secara menyeluruh, mulai dari dinding, atap, lantai, garasi, hingga pagar rumahmu, asuransi ini juga juga memberikan perlindungan untuk isi bangunan tempat tinggal, termasuk peralatan elektronik dan furniture di rumah tinggal kamu dan keluarga.

Selain itu, sebagai solusi untuk kebutuhan kamu, Allianz juga memiliki produk asuransi kendaraan yang memiliki jaminan lengkap, yaitu Allianz Mobilku. Melalui produk ini, kamu bisa memiliki berbagai pilihan perlindungan mulai dari pencurian kendaraan oleh supir pribadi, bantuan darurat 24 jam, perlindungan bencana alam, hingga akomodasi taksi. 

Memahami piramida proteksi membantu kamu dalam membuat keputusan keuangan yang lebih bijaksana dan terencana. Dengan memahami prioritas dalam proteksi keuangan, kamu dapat memastikan bahwa semua aspek kehidupanmu terlindungi dengan baik. Berikut adalah beberapa alasan mengapa memahami piramida proteksi penting untuk perencanaan keuangan:

1. Perlindungan Menyeluruh

Dengan mengikuti piramida proteksi, kamu memastikan bahwa semua kebutuhan proteksi dasar hingga lanjutan telah tercakup. Ini memberikan rasa aman dan perlindungan menyeluruh terhadap risiko finansial yang mungkin terjadi.

2. Pengelolaan Risiko yang Efektif

Piramida proteksi membantu kamu mengelola risiko dengan lebih efektif. Dengan memiliki proteksi yang tepat di setiap tingkatan, kamu dapat meminimalkan dampak finansial dari berbagai risiko yang mungkin terjadi dalam hidupmu.

3. Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik

Memahami piramida proteksi memungkinkan kamu untuk membuat perencanaan keuangan yang lebih baik dan terarah. Kamu dapat mengalokasikan dana dengan bijaksana untuk proteksi dasar, menengah, dan lanjutan, sesuai dengan prioritas dan kebutuhanmu.

4. Persiapan untuk Masa Depan

Dengan memiliki proteksi yang tepat, kamu dapat mempersiapkan diri dan keluargamu untuk masa depan yang lebih aman dan terjamin. Ini memberikan ketenangan pikiran dan memastikan bahwa kamu siap menghadapi berbagai situasi tak terduga.

Segitiga proteksi atau piramida proteksi adalah strategi penting dalam perencanaan keuangan yang membantu kamu mengatur prioritas dalam asuransi dan proteksi keuangan. Dengan memastikan bahwa proteksi dasar, menengah, dan lanjutan telah terpenuhi, bertarti kamu telah melindungi dirimu dan keluargamu dari risiko finansial yang tak terduga. Memahami dan mengikuti piramida proteksi membantu kamu dalam membuat keputusan keuangan yang bijaksana, mengelola risiko dengan efektif, dan mempersiapkan masa depan yang lebih aman dan terjamin. Pastikan untuk mempertimbangkan berbagai produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu, sehingga kamu dapat mencapai keamanan finansial yang optimal.